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2024/4/25 16:22

國家金融監管總局:圍繞低空經(jīng)濟等領(lǐng)域提供適配的保險保障方案

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近日,國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》!兑庖(jiàn)》提出,要助力交通運輸綠色低碳發(fā)展。圍繞新能源汽車(chē)、智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)、軌道交通等領(lǐng)域發(fā)展,為研發(fā)、制造、應用等環(huán)節提供保險保障。圍繞低空經(jīng)濟、多式聯(lián)運、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險保障方案。圍繞綠色交通基礎設施建設,為規劃、建設、運營(yíng)和維護提供綜合性風(fēng)險保障方案。

國家金融監督管理總局關(guān)于推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)

各監管局,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會(huì )、保險學(xué)會(huì )、精算師協(xié)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì ):

綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會(huì )治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統稱(chēng)。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推動(dòng)綠色發(fā)展的決策部署,充分發(fā)揮保險在促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型中的重要作用,積極穩妥助力碳達峰、碳中和,現提出以下意見(jiàn)。

一、總體要求

(一)指導思想。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,全面貫徹黨的二十大、中央金融工作會(huì )議等精神,按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設的總體部署,堅持節約低碳環(huán)?沙掷m發(fā)展等綠色發(fā)展原則,強化保險業(yè)供給側結構性改革,構建綠色保險服務(wù)體系,推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展,加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持,防范環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險,提升綠色保險服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型質(zhì)效。

(二)基本原則

堅持系統觀(guān)念、穩中求進(jìn)。自覺(jué)將行業(yè)發(fā)展與服務(wù)碳達峰、碳中和目標相結合,從戰略高度系統化、體系化推進(jìn)綠色保險發(fā)展,同步提升自身的環(huán)境、社會(huì )和治理表現。堅持穩中求進(jìn)工作總基調,強化風(fēng)險意識,積極穩妥推進(jìn)綠色保險可持續發(fā)展。

堅持示范引領(lǐng)、重點(diǎn)突破。鼓勵因地制宜,先行先試,通過(guò)示范帶動(dòng)和典型推廣,加快形成可復制、可推廣的綠色保險實(shí)踐經(jīng)驗。圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)加大綠色保險風(fēng)險保障力度,不斷挖掘行業(yè)風(fēng)險特點(diǎn)和保障需求,持續提升服務(wù)能力。

堅持創(chuàng )新驅動(dòng)、數字賦能。加快推進(jìn)綠色保險管理、模式和服務(wù)創(chuàng )新,探索保險支持綠色發(fā)展新路徑。加快數字化改革,強化科技支撐,豐富綠色保險產(chǎn)品體系,提升綠色保險服務(wù)水平。

堅持協(xié)同推進(jìn)、開(kāi)放合作。加強與地方政府和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)聯(lián)動(dòng)協(xié)作,促進(jìn)綠色保險與綠色產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展,推動(dòng)各領(lǐng)域綠色發(fā)展政策和標準有序銜接,鼓勵產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng),強化區域協(xié)同,推進(jìn)對外合作,共同支持綠色保險發(fā)展。

(三)主要目標

到2027年,綠色保險政策支持體系比較完善,服務(wù)體系初步建立,風(fēng)險減量服務(wù)與管理機制得到優(yōu)化,產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新能力得到增強,形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務(wù)模式,綠色保險風(fēng)險保障增速和保險資金綠色投資增速高于行業(yè)整體增速,在促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型中的作用得到增強。

到2030年,綠色保險發(fā)展取得重要進(jìn)展,服務(wù)體系基本健全,成為助力經(jīng)濟社會(huì )全面綠色轉型的重要金融手段,綠色保險風(fēng)險保障水平和保險資金綠色投資規模明顯提升,社會(huì )各界對綠色保險的滿(mǎn)意度、認可度明顯提升,綠色保險發(fā)展市場(chǎng)影響力顯著(zhù)增強。

二、加強重點(diǎn)領(lǐng)域綠色保險保障

(四)提升社會(huì )應對氣候變化能力。加快發(fā)展氣候保險,加大對氣候投融資試點(diǎn)地方的風(fēng)險保障力度,服務(wù)應對氣候變化國家戰略。推動(dòng)巨災保險發(fā)展,擴大巨災保險覆蓋面,運用再保險有效分散風(fēng)險,研究探索通過(guò)巨災債券等新型風(fēng)險轉移方式拓寬風(fēng)險分散渠道,推動(dòng)形成多層次多維度的巨災風(fēng)險分散體系,提升行業(yè)巨災風(fēng)險承擔能力。保險業(yè)要加強對公共基礎設施、城鎮住房、農房、人員等的風(fēng)險保障,積極主動(dòng)應對自然災害。有序發(fā)展氣象指數類(lèi)保險,創(chuàng )新“保險+氣象”服務(wù)機制。

(五)保障綠色低碳科技創(chuàng )新。持續推進(jìn)綠色裝備、材料以及軟件等相關(guān)科技保險創(chuàng )新,為技術(shù)研發(fā)、設備制造、使用運維等各環(huán)節提供風(fēng)險保障。圍繞綠色低碳科技領(lǐng)域,加快推進(jìn)研發(fā)費用損失類(lèi)、知識產(chǎn)權類(lèi)、低碳零碳負碳技術(shù)裝備類(lèi)等科技保險發(fā)展。圍繞綠色技術(shù)創(chuàng )新領(lǐng)域中的創(chuàng )新型中小企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和“小巨人”企業(yè)等發(fā)展,為科技研發(fā)、成果轉化、產(chǎn)業(yè)化落地、人才建設等提供保險支持。支持“一帶一路”綠色發(fā)展,推動(dòng)我國綠色低碳技術(shù)、裝備、服務(wù)“走出去”。

(六)推動(dòng)能源綠色低碳轉型。針對太陽(yáng)能、風(fēng)電、水電、核電等能源產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、建設和運營(yíng)期間的風(fēng)險特性,提供全生命周期保險保障。探索推進(jìn)新型儲能、氫能、生物質(zhì)能、地熱能、海洋能等新能源領(lǐng)域的保險創(chuàng )新,覆蓋研發(fā)、制造、運維等關(guān)鍵環(huán)節風(fēng)險。通過(guò)保險機制為新型電力系統建設提供風(fēng)險解決方案。為傳統能源綠色升級改造提供保險保障。

(七)推進(jìn)碳匯能力鞏固提升。積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標的提供保險保障,探索開(kāi)展礦山、土壤等生態(tài)修復責任保險,為山水林田湖草沙一體化保護修復工程建設豐富保險供給。在藍碳領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域推進(jìn)風(fēng)險管理與保險機制創(chuàng )新。為綠色低碳循環(huán)農業(yè)提供風(fēng)險保障,推廣高標準農田建設工程質(zhì)量保險,擴大生態(tài)農業(yè)保險覆蓋面,創(chuàng )新研發(fā)耕地地力指數等保險。在依法合規、風(fēng)險可控前提下,探索開(kāi)展碳交易、碳減排、碳匯等碳保險業(yè)務(wù),并針對碳捕集與封存等前沿性固碳技術(shù)提供保險服務(wù)。

(八)支持綠色低碳全民行動(dòng)。積極為新能源汽車(chē)、電動(dòng)自行車(chē)、共享單車(chē)等提供保險保障,推動(dòng)綠色低碳出行。助推綠色消費發(fā)展,為綠色低碳產(chǎn)品提供風(fēng)險保障支持。探索開(kāi)展涉碳數據保險,豐富保險服務(wù)場(chǎng)景和模式。

(九)提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平。依法推進(jìn)涉重金屬、石油化工、危險化學(xué)品、危險廢物等環(huán)境高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)單位環(huán)境污染責任保險業(yè)務(wù),鼓勵各地建立健全環(huán)境污染責任保險制度,提升工礦企業(yè)用地性質(zhì)變更、退出、再開(kāi)發(fā)環(huán)節的環(huán)境風(fēng)險保障水平。積極發(fā)展船舶污染損害責任保險、道路危險貨物運輸承運人責任保險、職業(yè)病責任保險等業(yè)務(wù),提升企業(yè)生產(chǎn)、儲存、運輸等環(huán)節的環(huán)境風(fēng)險保障水平。探索開(kāi)展針對漸進(jìn)性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險業(yè)務(wù)。

(十)服務(wù)工業(yè)領(lǐng)域綠色低碳與綠色制造工程發(fā)展。針對鋼鐵、有色金屬、建材、石化化工等行業(yè)企業(yè)綠色低碳發(fā)展中面臨的風(fēng)險,積極提供包括裝備、產(chǎn)品、人員等在內的一攬子保險方案和服務(wù)。圍繞環(huán)?(jì)效等級提升項目、綠色工廠(chǎng)、綠色工業(yè)園區、綠色供應鏈管理企業(yè)和綠色設計等發(fā)展,探索開(kāi)展各類(lèi)保險服務(wù)。為大宗工業(yè)固廢綜合利用企業(yè)、再生資源綜合利用產(chǎn)業(yè)、再制造產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區循環(huán)化發(fā)展和資源循環(huán)利用提供專(zhuān)屬保險保障方案。在保險領(lǐng)域推廣應用再制造等資源綜合利用產(chǎn)品。

(十一)推進(jìn)城鄉建設節能降碳增效。為可再生能源替代、屋頂光伏系統等建筑節能相關(guān)風(fēng)險提供保險保障。發(fā)展綠色建筑性能保險、超低能耗建筑性能保險等業(yè)務(wù),深入推進(jìn)建筑節能和綠色建筑領(lǐng)域風(fēng)險減量服務(wù),對項目規劃、設計、施工、運行進(jìn)行全過(guò)程綠色性能風(fēng)險管控。針對綠色農房、節能低碳設施、可再生能源設備、農村電網(wǎng)等做好保險保障服務(wù)。

(十二)助力交通運輸綠色低碳發(fā)展。圍繞新能源汽車(chē)、智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)、軌道交通等領(lǐng)域發(fā)展,為研發(fā)、制造、應用等環(huán)節提供保險保障。圍繞低空經(jīng)濟、多式聯(lián)運、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險保障方案。圍繞綠色交通基礎設施建設,為規劃、建設、運營(yíng)和維護提供綜合性風(fēng)險保障方案。

三、加強保險資金綠色投資支持

(十三)完善綠色投資管理體系。建立健全投資管理體系,完善投資管理制度和流程,將環(huán)境、社會(huì )、治理因素納入公司治理、投資決策和風(fēng)險控制流程。探索建立綠色投資業(yè)績(jì)評價(jià)和考核體系,優(yōu)化激勵和約束機制,加大對綠色投資的內部資源投入。

(十四)強化保險資金綠色發(fā)展支持。充分發(fā)揮保險資金長(cháng)期投資優(yōu)勢,在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的前提下,加大綠色債券配置,提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度。堅持資產(chǎn)負債匹配原則,積極運用保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等工具,加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域金融支持力度,逐步提升綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域資產(chǎn)配置。

(十五)加強綠色投資流程管理。提升對所投資產(chǎn)涉及環(huán)境、社會(huì )、治理風(fēng)險等方面的分析能力,強化盡職調查、合規審查、投資審批、投后管理,通過(guò)完善合同條款、強化社會(huì )監督等方式督促融資方加強環(huán)境、社會(huì )、治理風(fēng)險管理,鼓勵開(kāi)展投資組合碳排放測算。加強對高碳資產(chǎn)的風(fēng)險識別、評估和管理,漸進(jìn)有序降低投資組合碳強度。

四、加強綠色保險經(jīng)營(yíng)管理能力支撐

(十六)強化綠色保險主體責任。各保險企業(yè)要落實(shí)綠色保險發(fā)展主體責任,建立綠色保險組織領(lǐng)導和協(xié)調推動(dòng)機制,指定專(zhuān)門(mén)機構或高級管理人員負責綠色保險工作并研究設立相關(guān)績(jì)效考核指標,明確綠色保險發(fā)展戰略,確定重點(diǎn)支持方向和領(lǐng)域,統籌推動(dòng)綠色保險發(fā)展。建立有利于綠色保險創(chuàng )新的工作機制,完善綠色保險內控制度和考核評價(jià)體系,持續推動(dòng)綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。

(十七)加大綠色保險資源投入。各保險企業(yè)要制定綠色保險工作規劃,在經(jīng)營(yíng)戰略、業(yè)務(wù)管理等方面給予差異化支持政策。加強綠色保險培訓,充實(shí)專(zhuān)業(yè)人才儲備。探索設立綠色保險專(zhuān)業(yè)部門(mén)、特色分支機構、創(chuàng )新實(shí)驗室等專(zhuān)門(mén)機構,積極應用新科技、新技術(shù),提高碳管理數字化水平。實(shí)行綠色辦公、綠色運營(yíng)、綠色采購、綠色出行等,提高綠色運營(yíng)水平。

(十八)提升綠色保險風(fēng)控能力。各保險企業(yè)要探索利用大數據、人工智能、云計算等前沿科技,有效識別、監測、防控綠色保險發(fā)展中的環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險,并將其納入管理流程和全面風(fēng)險管理體系。完善與客戶(hù)環(huán)境、社會(huì )、治理等各類(lèi)風(fēng)險狀況相掛鉤的保險費率浮動(dòng)機制,引導客戶(hù)強化自身風(fēng)險管理。支持再保險公司開(kāi)發(fā)巨災模型,提升行業(yè)巨災風(fēng)險定價(jià)能力。開(kāi)展綠色保險產(chǎn)品定價(jià)回溯,提高風(fēng)險定價(jià)的有效性、充足性,強化再保資源支持。

(十九)健全綠色保險服務(wù)體系。各保險企業(yè)要圍繞綠色保險新領(lǐng)域,推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新,提升定價(jià)能力,豐富服務(wù)形式,增加服務(wù)供給,增強服務(wù)能力,提供一攬子風(fēng)險減量與損失保障保險方案。加強綠色保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理、風(fēng)險減量管理和理賠專(zhuān)業(yè)隊伍建設,創(chuàng )新綠色保險理賠模式,建立更加高效、低碳的服務(wù)體系,提高服務(wù)質(zhì)效。強化行業(yè)協(xié)同,建立綠色保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),提高服務(wù)時(shí)效、廣度和深度。

五、工作保障

(二十)加強監管引領(lǐng)。逐步優(yōu)化綠色保險償付能力計算規則。完善保險資金運用政策,加強對保險資金綠色投資的支持力度。優(yōu)化綠色保險產(chǎn)品備案管理,鼓勵探索建立區域性的綠色保險產(chǎn)品創(chuàng )新保護機制。完善綠色保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)制度規范。加強綠色保險經(jīng)營(yíng)情況監管評價(jià),將結果納入償付能力監管、非現場(chǎng)監管等工作體系,探索差異化分類(lèi)監管,強化監管正向激勵作用。

(二十一)強化統計分析。強化綠色保險業(yè)務(wù)統計工作,優(yōu)化和完善綠色保險業(yè)務(wù)統計制度,建立綠色投資統計制度。各保險企業(yè)要不斷強化對綠色保險產(chǎn)品、綠色產(chǎn)業(yè)客戶(hù)和綠色保險標的的識別和管理,全面、準確統計綠色保險業(yè)務(wù)發(fā)展情況。各保險企業(yè)應于每年4月底前向金融監管總局或屬地監管機構報送上年度綠色保險發(fā)展情況報告,持續提升信息披露水平。

(二十二)推進(jìn)行業(yè)協(xié)同。保險業(yè)協(xié)會(huì )要研究推動(dòng)綠色保險標準體系建設工作,強化行業(yè)綠色保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗交流與跨行業(yè)交流合作,牽頭研究制定重點(diǎn)領(lǐng)域綠色保險示范條款。保險資管業(yè)協(xié)會(huì )要加強保險資金綠色投資領(lǐng)域的研究,制定綠色投資和綠色投資產(chǎn)品的認定標準,有序推動(dòng)綠色投資信息披露及自律評價(jià)工作。保險學(xué)會(huì )要加大綠色保險產(chǎn)學(xué)研結合力度,牽頭推進(jìn)綠色保險理論與實(shí)踐問(wèn)題研究。精算師協(xié)會(huì )要推動(dòng)行業(yè)加強綠色風(fēng)險數據積累和交流,為綠色保險風(fēng)險評估、損失測算、費率厘定等提供數據支持。銀保信公司要發(fā)揮行業(yè)基礎設施作用,研究探索為行業(yè)開(kāi)展綠色保險識別標識提供數據支持。上海保交所要充分發(fā)揮交易平臺服務(wù)功能,試點(diǎn)開(kāi)展綠色保險產(chǎn)品創(chuàng )新孵化和信息披露工作。

(二十三)加大政策支持。全行業(yè)要加強與各業(yè)務(wù)主管部門(mén)、地方政府部門(mén)等溝通協(xié)調,積極爭取財政、稅收、資金等方面的政策支持,強化數據交流共享,共同推進(jìn)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展。加大京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區以及成渝地區雙城經(jīng)濟圈等重點(diǎn)區域綠色保險業(yè)務(wù)創(chuàng )新和服務(wù)協(xié)同,支持綠色金融改革創(chuàng )新試驗區綠色保險試點(diǎn)建設與推廣,打造多層次、廣覆蓋、差異化的綠色保險發(fā)展體系。

(二十四)加強宣傳交流。行業(yè)自律組織要積極搭建宣傳交流平臺,組織開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng),傳播綠色保險理念和政策,營(yíng)造有利于綠色保險發(fā)展的良好環(huán)境。要加強與綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)、研究機構等組織的交流合作,積極開(kāi)展對外合作交流,推動(dòng)制度、準則和標準共建,共同助力綠色低碳發(fā)展。

國家金融監督管理總局

2024年4月20日

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